Страховые коэффициенты каско

Содержание

Как самостоятельно сделать расчет КАСКО на автомобиль в 2020 году

Страховые коэффициенты каско
Время чтения: 5 минут

Бережливый автомобилист всегда задумывается о том, как защитить свое транспортное средство (ТС) дополнительно. Если ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя, то полис КАСКО предназначен как раз для защиты автомобиля.

Оформление такой страховки является одним из банковских требований при получении автокредита. Поэтому вопрос стоимости полиса актуален для водителей. Расчет КАСКО производится по аналогии с обязательной страховкой на основании базовых ставок и коэффициентов.

Суть страхования КАСКО

Под услугой понимается добровольная страховка, которая гарантирует автовладельцу возмещение ущерба в случае повреждения, угона или хищения его автомобиля.

Основным преимуществом полиса по сравнению с ОСАГО является количество рисков, которые он покрывает.

К ним относятся:

  • последствия ДТП;
  • самовозгорание, взрыв или пожар;
  • ущерб, полученный под воздействием природных явлений;
  • попадание в автомобиль крупных предметов, например, падение на ТС дерева;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • похищение или угон машины.

Этот перечень рисков входит в полное КАСКО, отличающееся высокой стоимостью. Для автомобилистов, которым цена полиса оказалась недоступна, СК разработали частичное страхование. В этот полис входит ограниченное число страховых случаев по выбору автовладельца.

Стоимость КАСКО в 2020 году

Страховой тариф по КАСКО представляет собой процентную величину от стоимости автомобиля, которая варьируется в пределах 5-12%. Цена услуги различается у каждого страховщика. Причина в том, что, в отличие от ОСАГО, тарифы на добровольное страхование не закреплены на законодательном уровне. Страховые компании (СК) вправе самостоятельно устанавливать базовые ставки и коэффициенты.

Если в договор страхования включены все возможные риски и франшиза при этом не используется, КАСКО становится дороже. При этом автомобилист может рассчитывать на полноценное возмещение ущерба.

Тем, кто желает снизить цену полиса, предлагается оформить неполную услугу либо включить франшизу.

Франшиза – это та часть ущерба, которую собственник транспортного средства обязуется покрыть самостоятельно при наступлении страхового случая.

Базовые параметры для расчета КАСКО

На формирование стоимости услуги оказывают влияние как основные, так и второстепенные факторы. Прежде чем изучать, как рассчитывается цена полиса КАСКО, следует рассмотреть, из чего в принципе складывается калькуляция. К основным параметрам, влияющим на ценообразование, относятся:

  • Возраст автовладельца и лиц, допущенных к управлению ТС. Если водители младше 21 года и/или старше 65 лет, к стоимости страховки для них применяется повышающий коэффициент. Это связано со статистикой, согласно которой большее количество ДТП совершается людьми именно в указанном возрасте.
  • Водительский стаж. Солидный стаж становится поводом для получения хорошей скидки при расчете стоимости.
  • Год выпуска автомобиля и период его эксплуатации. Компании неохотно принимают на страхование автомобили старше десяти лет. Это связано с повышенным риском поломки “возрастного” автомобиля и трудностями его ремонта. Если же застраховать старое авто удается, год его выпуска может повлиять на расчет стоимости полиса.
  • Марка машины. Если говорить об угоне, то в зоне риска находятся марки автомобилей, которые чаще всего угоняют, например, японские. Для таких ТС применяется повышающий коэффициент при страховании от угона и хищения.
  • Наличие противоугонной системы. Ее отсутствие увеличит итоговую цену полиса, а то и вовсе станет причиной отказа в страховании.
  • Размер франшизы. Чем он больше, тем дешевле обойдется КАСКО.

Дополнительные параметры, влияющие на подсчет конечной стоимости полиса, следующие:

  • Возможность хранения машины на платной стоянке.
  • Приобретение автомобиля в кредит. Цена страховки на кредитные машины увеличивается.
  • Класс авто. Для внедорожников тариф будет меньше, чем для седанов.

Одним из способов уменьшения стоимости услуги в рамках автострахования является приобретение у той же компании полисов для защиты недвижимости или здоровья. Некоторые фирмы предоставляют таким клиентам общую скидку на все продукты.

Что касается страхования для организаций, для расчета стоимости услуги используются и другие параметры. В частности, цена полиса для юридических лиц формируется с учетом:

  1. Количества машин и технического состояния ТС, которые планируется застраховать.
  2. Вида деятельности, которой занимается юридическое лицо.
  3. Наличия других договоров по страхованию.

Как рассчитать страховку по КАСКО

Автомобилистов часто интересует, как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль и возможно ли это в принципе. Каждая страховая компания самостоятельно определяет размер базовых ставок и коэффициентов, применяемых для расчета. Как уже отмечалось, на законодательном уровне эти показатели не закреплены, поэтому вручную сделать расчет невозможно.

Чтобы посчитать страховку, понадобится онлайн-калькулятор, желательно той компании, в которой планируется приобрести полис. Его можно найти на официальных сайтах страховых фирм.

Предварительно следует сравнить предложения у разных страховщиков. Это позволит найти оптимальный вариант по цене, соответствующий вашему бюджету.

Облегчит сравнение калькулятор, который делает расчет сразу в нескольких фирмах. Его также можно найти в сети.

Формула для расчета

Все же существует обобщенный порядок подсчета стоимости полиса. Таким образом можно узнать приблизительную сумму премии, которую потребуется заплатить при оформлении страховки. Расчет стоимости КАСКО автомобиля производится с использованием такой формулы:

Тариф = (Бт*Кв*Кф*Кс*Кр) + (Кх*Кв*Ко*Кр), где

Бт – базовый тариф;

Кв – год выпуска авто либо коэффициент износа;

Кф – франшиза;

Кс – возраст собственника/водительский стаж;

Кр – рассрочка;

Кх – коэффициент хищения;

Ко – наличие охранной системы.

Нетрудно заметить: чтобы рассчитать КАСКО на новую машину или уже эксплуатируемое ТС, все равно придется обращаться к страховщику и уточнять размер базового тарифа и применяемых коэффициентов.

Примеры подсчета КАСКО

Первый вариант расчета приведем для отечественной машины LADA Vesta. Год выпуска авто – 2016. Стоимость – 650 тысяч рублей. Мощность двигателя – 106 л. с. В ДТП автомобиль не участвовал. В полис будет включено два водителя, оба старше 30 лет, водительский стаж – 5 и 10 лет. Проживают в Красноярске. Планируется оплата в рассрочку двумя суммами.

Страховая премия = Базовая ставка (5,22%) * период страховки 1 год (1) * возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1) * страховка с ограничениями (1) * мощность (1,2) * рассрочка (1,2) * бонус-малус за отсутствие ДТП (1)

Страховая премия = 33930 * 1 * 1 * 1 * 1 * 1,2 * 1,2 * 1 = 48859,2.

Второй пример – для Hyundai ix35 2012 года выпуска стоимостью 1 миллион 250 рублей. Мощность двигателя – 132 л. с. В полис вписан 1 автомобилист в возрасте 21 года с водительским стажем 1 год, проживающий в Московской области.

Страховая премия = Базовая ставка (4, 06%) * период страхования 1 год (1) * возраст/стаж (1,7) * территориальный коэффициент (2) * страховка с ограничениями (1) * мощность (1,7).

Страховая премия = 50750 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 293335.

Расчет премии посредством онлайн-калькулятора

Ошибиться с конечным результатом при самостоятельном расчете очень легко. Каждая СК предлагает свой размер ставок и коэффициентов, поэтому целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором. Сделать это можно как на официальном сайте конкретного страховщика, так и посредством общего калькулятора, который производит расчет сразу для нескольких фирм.

Чтобы получить сумму страховой премии, в онлайн-калькулятор КАСКО необходимо внести следующие параметры:

  • марку и модель авто;
  • мощность двигателя;
  • год выпуска машины и ее стоимость;
  • возраст и стаж лиц, допущенных к управлению ТС;
  • регион проживания.

Калькулятор выдаст расчеты в форме таблицы, в которой отражаются страховые компании, работающие в указанном регионе, и размеры страховых премий в каждой из них.

Выводы

На расчет стоимости полиса КАСКО оказывает влияние множество факторов. Тарифы по этому виду страхования не определены на законодательном уровне, каждый страховщик вправе устанавливать свои коэффициенты и ставки.

Это затрудняет точность самостоятельного расчета, поэтому целесообразно использовать калькулятор в дистанционном режиме.

Такой подход позволит не только узнать сумму затрат на покупку полиса, но и сравнить предложения разных компаний.

Расчет стоимости КАСКО: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/raschet-stoimosti-kasko.html

Как рассчитать Каско на автомобиль самостоятельно

Страховые коэффициенты каско

В мегаполисах при большом потоке транспорта нередки аварии. Легко поцарапать машину при парковке в тесном дворе. Часто случаются и угоны. Особенно это касается автомашин премиум класса.

На такой случай существует полная защита транспортного средства. Страхование производится на добровольной основе и предусматривает выплату компенсации по нескольким видам рисков.

Как рассчитывается КАСКО на автомобиль и из чего складывается стоимость полиса?

От чего зависит стоимость КАСКО

На стоимость повлияет выбор страхователя для оформления полиса. В разных компаниях цена страховки на один и тот же автомобиль может отличаться в несколько раз.

В таком случае существует вариант поиска лучшего для себя варианта — ознакомиться с тем, как рассчитать Каско на автомобиль, произвести самостоятельно подсчёт стоимости полисов в нескольких компаниях, сравнить условия и выбрать оптимальное предложение.

Кроме того, всегда можно обратиться к брокеру или агенту. Он сделает расчёт в тех фирмах, с которыми сотрудничает.

Виды КАСКО

Для тех, кого интересует, как рассчитывается КАСКО, будет полезно знать и его виды, так как стоимость будет различаться в зависимости от программы. Страховыми компаниями выделяется две разновидности защиты — полная и неполная.

  • Полное КАСКО несёт в себе возмещение страховой компанией любого ущерба, причинённого транспортному средству. Например, если вы при парковке поцарапаете бампер о забор или машину повредили третьи лица, то страхователь должен отремонтировать авто или выплатить стоимость убытков. В полное КАСКО, кроме ущерба, входят и такие риски, как угон и конструктивная гибель автомобиля. При реализации этих рисков фирма выплатит полную стоимость машины за вычетом амортизационного износа. Полная защита лучше и полезнее, но порядком дороже неполного страхования.
  • Тем, кто хочет сэкономить, может подойти неполная страховка. Она включает в себя один или несколько рисков на выбор клиента. Чаще всего это страховка только от угона или только от ДТП.

Полная страховка больше подойдёт новичкам с минимальным стажем вождения. Если говорить о частичной страховке, то её предпочитают брать опытные автовладельцы. Страховых случаев в данной ситуации меньше, но и цена такого полиса намного ниже.

Обратите внимание. Многие полагают, что полное КАСКО покрывает любой ущерб автомобиля. На самом деле, это не так. В каждой страховой есть свои исключения, прописанные в правилах. Их нужно внимательно изучить, чтобы знать свои права. Например, ущерб за повреждение шин не возместит ни одна компания. КАСКО в зависимости от пола и возраста

Одним из самых главных составляющих в стоимости полиса является возраст водителя. Этот факт нужно учитывать тем, кто хочет выяснить, как считается КАСКО на автомобиль или другое транспортное средство.

Для юных водителей стоимость будет наибольшей. По статистике, молодёжь чаще попадает в аварийные ситуации, а это повышенный риск для страхователя. Считается, что самыми аккуратными водителями являются люди в возрасте около 35—40, поэтому для этой возрастной категории полис будет дешевле.

У пожилых водителей с возрастом снижается внимание и зрение, приобретаются какие-либо заболевания. Они, так же как и водители, не достигшие 21 года, относятся к группе риска. Соответственно, для расчёта стоимости полиса будет применяться повышающий коэффициент.

Некоторые страховые фирмы добавляют в расчёт и пол водителя. Например, Ингосстрах больше доверяет женщинам. Причём для замужних цена страховки будет немного меньше, чем для мужчины такого же возраста. Другая компания может считать иначе.

Бонус-малус

Этим термином назван коэффициент аварийности/безаварийности. Бонус-малус уменьшает или увеличивает цену страховки. Водителям, которые отъездили год без аварий, полагается понижение стоимости на следующий период страхования.

Если же страховые случаи фиксировались, то используют повышающий коэффициент и цена страховки возрастает. В таком случае специалисты советуют обращаться к другому страхователю. Это будет выгоднее. Обратите внимание на то, что бонус-малус не является скидкой. Коэффициент может быть как повышающим, так и понижающим.

Стоимость КАСКО в зависимости от стажа водителя

Перед тем как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль, важно учитывать коэффициент стажа вождения. Человек, только что севший за руль и имеющий мало опыта, несёт дополнительный риск для страховой компании.

Его полис будет значительно дороже, чем для опытного автовладельца. Особенно большая разница в стоимости будет у водителя, стаж которого не дотягивает до двух лет. Однако у разных страхователей повышающие коэффициенты в таком случае отличаются.

Обратите внимание.

Существует возможность сэкономить юному водителю. Некоторые компании снижают стоимость полиса при установке в машину устройства, которое проводит мониторинг стиля вождения.

Оборудование устанавливается на срок от одного до трёх месяцев, после чего страхователь оценивает водительские навыки клиента, а затем принимает решение о снижении цены страховки.

Влияет ли регион на цену полиса?

Все фирмы учитывают показатель региональности. Эти данные могут удешевить или удорожить полис. В крупных городах стоимость больше, чем в маленьких. Как правило, в зависимости от региона страховка может вырасти в цене или подешеветь на несколько процентов. Полис обычно действует на всей территории страны, но бывают исключения.

Что такое франшиза и как она влияет на цену КАСКО

Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль, если оформлена франшиза? В данной ситуации страховая компания и клиент могут договориться о том, что компенсация выплачивается не в полном объёме. Держатель полиса при этом заплатит уменьшенную цену страховки.

Для этого в соглашении указывается сумма, определённая клиентом (франшиза), например, 30 тыс. руб. Тогда при наступлении страхового случая компания компенсирует убытки, оцененные выше, чем франшиза.

При ущербе до 30 тыс руб автовладелец восстанавливает ТС за свой счёт. Франшиза может быть внесена в страховку как при первом обращении автовладельца, так и при продлении полиса.

Кроме того, чем выше её стоимость, тем дешевле страховка.

Особенности автотранспорта

Кроме основных параметров, учитываются и особенности транспортного средства. Это:

  • Марка и модельный ряд. Чем дороже авто, тем выше стоимость страхования.
  • Мощность двигателя. Для авто с мощностью 50 л. с присваивается коэффициент 0,6%. При мощности от 100 до 120 л. с процент уже повышается до 1,2—1,5. Всё зависит от того, как считается КАСКО на машину в той или иной компании.
  • Существующая на ТС противоугонная сигнализация. При этом риск угона снижается, стоимость КАСКО тоже.
  • Возраст машины. Владельцу старого авто полис обойдётся порядком дороже, чем автолюбителю с новой машиной.
  • Ставится ли авто на охраняемую стоянку или в гараж. Так же как и в случае с противоугонной системой снижается риск кражи ТС. Соответственно, цена страховки будет ниже.

В каждой компании свои правила, но общие требования к страховым коэффициентам обязан соблюдать каждый страхователь.

Обратите внимание. При подборе страховки важно правильно выбрать фирму под свою марку авто. Одни страховщики «любят» иномарки, другие российский автопром. Например, в Ингосстрахе недорого страхуют Пежо, а в Росгосстрахе – некоторые модели Форда.

Как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно по формуле

Существуют определённые формулы, по которым компании производят расчёт. Сделать это самостоятельно крайне сложно, так как важно учитывать различные коэффициенты.

Если есть желание посчитать цену самостоятельно, то необходимо позвонить в интересующую вас компанию и уточнить все необходимые данные. Формула расчёта добровольной страховки включает в себя:

  • Базовый тариф (Бт).
  • Дату начала эксплуатации авто (Кв).
  • Коэффициент франшизы (Кф).
  • Возраст и стаж автовладельца (Кс).
  • Возможная рассрочка (Кр).
  • Коэффициент угона (Кх).
  • Сигнализация (Ко).

Получается, что стоимость страховки = (Бт * Кв * Кф * Кс * Кр) + (Кх * Кв * Ко * Кр).

Стоит учесть то, что цифра в любом случае будет приблизительна, поэтому лучше доверить этот процесс страховому агенту.

Как посчитать КАСКО на автомобиль — калькулятор расчёта

Если знать, как рассчитать Каско страховка на автомобиль самостоятельно, калькулятор онлайн на нашем сайте станет хорошим помощником. Чтобы получить цену полиса, необходимо ввести требуемые данные — марка, модель, год выпуска авто, водительский стаж, возраст и прочее.

Обязательно проверьте корректность данных. Определите, нужна ли вам полная защита или же достаточно определённых рисков. Пробуйте разные варианты франшиз и, конечно же, сравните предложения нескольких компаний. Это поможет проанализировать условия и подобрать для себя лучший вариант.

Чтобы увидеть разницу, рассмотрим пример расчёта КАСКО в двух страховых компаниях. За основу возьмём машину Mazda 3 стоимостью 1200000 руб. Коробка автоматическая. Мощность 120 л. с. Водить будет мужчина со стажем 5 лет — женат и имеет детей. У страхователя Ингосстрах страховая премия получится 118 тыс. руб.

В компании Ренессанс — 49 тыс. руб.

Если произвести расчёт ещё в нескольких компаниях, стоимость будет отличаться в большую или меньшую сторону. Именно поэтому прежде чем отдавать предпочтение той или иной компании, важно сравнить несколько предложений. Только в этом случае можно подобрать выгодную страховку, не переплачивая лишних денег. Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/kasko_sam/

Хитрости коэффициентовКАСКО

Страховые коэффициенты каско

Страхование КАСКО год от года становится всё популярнее. Причин тому много, например, растущий автомобильный рынок, необходимость страхования залоговых автомобилей и т.д. Кроме того, среди страхователей становится всё больше интернет пользователей, предпочитающих выполнять расчёт стоимости полиса в режиме онлайн.

Наверняка многие автомобилисты когда-либо рассчитывали тариф в калькуляторе КАСКО , при этом у них мог возникнуть вполне логичный вопрос: «По какому принципу рассчитывается цена?».

Ответ прост: у каждой страховой компании есть просчитанные коэффициенты КАСКО по маркам машин. В дальнейшем данный параметр перемножается на ряд поправочных коэффициентов, позволяющих скорректировать тариф в зависимости от ряда характеристик.

Об указанных коэффициентах и пойдёт речь в этой статье.

КАСКО – довольно консервативный вид страхования с многолетней историей. Именно поэтому основные коэффициенты здесь сформировались достаточно давно. На сегодняшний день они идентичны практически у всех российских автостраховщиков.

Страховые компании используют практически те же категории оценки риска «ущерб», что и 10-20 лет назад, пусть данные параметры и довольно разнообразны.

Среди прочих стоит выделить те, что оказывают наибольшее влияние на формирование итоговой стоимости КАСКО:

  • Место прописки собственника автомашины;
  • Марка транспортного средства и его модель;
  • Фактический возраст автомашины;
  • Количество лошадиных сил;
  • Количество водителей, их пол, а также их возраст и стаж вождения;
  • Наличие правого руля;
  • Безаварийное вождение;
  • Банковский залог автомашины.

Кроме того, зачастую автолюбители, а особенно владельцы новых авто, предпочитают дополнить договор добровольного страхования автомобиля риском «угон».

А в случае если автомобиль приобретается в кредит, то представители банка в обязательном порядке будут настаивать на включении в страховой договор данного риска.

При страховании также и по «угону» специалисты страховой компании непременно учтут в расчёте страховки следующие параметры:

  • Тип охранного устройства автомашины;
  • Наличие охраняемой стоянки в ночное время суток.

К последнему пункту могут быть отнесены гаражные кооперативы, подземные паркинги, стоянки под открытым небом.

Однако полный перечень подобных мест ночного хранения всё-таки лучше уточнить в конкретной страховой компании, с которой автолюбитель планирует заключить договор.

Ещё лучше самостоятельно изучить Правила страхования страховщика, где можно ознакомиться с перечнем мест ночного хранения и требований к ним.

Другой важный параметр, выпадающий из общего списка, – повышающий коэффициент КАСКО после ДТП. Многие автолюбители искренне удивляются, когда при продлении страховки стоимость полиса увеличивается на несколько порядков.

А ведь в этом нет ничего удивительного: страховщик, прежде всего, нацелен на получение прибыли и будет нещадно отсеивать «нежелательных» клиентов, часто попадающих в аварии. Многие страховые компании считают прямой отказ в оформлении договора добровольного страхования автомобиля неуместным и порочащим репутацию.

Вот почему они применяют повышающий коэффициент КАСКО после ДТП. Таким образом, клиент сам откажется от продления страховки, ведь платить вдвое (если не втрое) больше за страховой полис не разумно.

Вычислением рисков страховой компании и формированием страховых коэффициентов КАСКО занимаются отдельные специалисты – страховые актуарии. Данные сотрудники регулярно производят мониторинг статистики убыточности, как внутри своей компании, так и страхового рынка в целом.

Разумеется, страховые актуарии также нередко прибегают к официальным данным государственных органов. При этом принимаются во внимания статистические параметры аварий и их участников. Кроме того, ведётся периодический мониторинг угонов.

Именно поэтому в страховой компании, где за короткий промежуток времени угнали несколько застрахованных автомобилей одной и той же модели, будет практически невозможно выгодно застраховать аналогичную автомашину.

В итоге на основании полученных сведений актуарии при помощи специализированных математических формул вычисляют вероятность наступления того или иного страхового события.

Например, при повышении количества аварий с участием водителей определённого возраста, будет введён повышающий коэффициент КАСКО для таких автолюбителей. Если статистика говорит, что водители, например, старше 30 лет крайне редко становятся участниками ДТП, то для такой категории водителей наоборот введут понижающий коэффициент.

Помимо изложенной информации стоит отметить ещё один немаловажный момент. Ведущие российские автостраховщики в последние годы всерьёз задумались о применении практики установки систем телеметрии.

Такое оборудование позволяет отслеживать многие параметры, включая скорость движения автомобиля и стиль вождения конкретного человека. На сегодняшний день отдельные компании уже применяют телеметрию для измерения степени страхового риска.

Механизм определения тарифа по такой страховке достаточно прост. При оформлении полиса автовладелец устанавливает на свой автомобиль телеметрическое оборудование, рекомендованное страховщиком, и получает за это весомую скидку.

В дальнейшем тариф корректируют в зависимости от манеры вождения конкретного автолюбителя. Конечно же, аккуратные водители могут рассчитывать на дополнительные скидки, а вот нарушителям ПДД придется заплатить за полис дороже.

Вопрос экономии на страховке, конечно, сродни вопросу экономии на своевременном ремонте автомобиля. Однако бывают ситуации, когда автовладелец вроде и хотел бы приобрести страховку, но ему банально не хватает денег.

В данном случае стоит в первую очередь задуматься об исключении повышающих коэффициентов КАСКО. Это можно сделать, элементарно исключив молодых лиц без солидного водительского опыта из списка водителей.

Подобный подход позволит снизить итоговую стоимость страховки КАСКО на 20-30%. Однако существуют и другие хитрости, которыми может воспользоваться каждый автолюбитель. Первая и самая действенная из них – безаварийная езда на протяжении нескольких лет.

Как правило, ведущие автостраховщики готовы предоставить таким водителям скидку в размере 15-30% за каждый безубыточный год.

Ещё одна действенная хитрость может быть применена путём смены прописки собственника автомобиля. Территориальный коэффициент для различных российских населённых пунктов может в разы отличаться даже в рамках отдельно взятой страховой компании.

Например, собственник автомашины с московской пропиской при прочих равных заплатит за КАСКО намного больше автолюбителя, зарегистрированного в Таганроге.

Однако у этого метода есть множество «подводных камней», один из которых заключается в существенном различии стоимости нормочасов ремонтных работ и стоимости запчастей не только в разных регионах, но даже в соседних городах.

То есть, в случае расчёта размера компенсации по КАСКО сумма возмещения рассчитывается, исходя из расценок в Таганроге, что не всегда может гарантировать достойный сервис и качественный ремонт.

Последняя хитрость лишь косвенно касается темы данной статьи, но всё-таки стоит о ней упомянуть. Дело в том, что при расчёте стоимости страховки стоит уточнить, как именно страховая компания считает возраст автомобиля: по дням (с даты выдачи ПТС) или по году производства.

Подавляющее большинство страховщиков, как правило, придерживаются второго варианта, но есть и те, кто считает целесообразным применение первого подхода. Дело в том, что чем старше становится автомашина, тем выше страховой тариф.

Поэтому страхование в компании, рассчитывающей возраст авто с даты указанной в ПТС, зачастую намного выгоднее, так как позволяет снизить страховой возраст автомобиля на целый календарный год.

Это в свою очередь непременно отразится на страховом тарифе в сторону уменьшения, что, безусловно, крайне выгодно для автовладельца.

Как видно из приведённой выше информации, страховые компании на сегодняшний день помимо базовых ставок КАСКО применяют массу поправочных коэффициентов, призванных индивидуализировать риски для каждого водителя.

При этом существуют некоторые хитрости, которые страхователи могут применить для снижения цены полиса. Однако не стоит забывать и о последствиях, ведь хитрости иногда выходят боком.

Однозначно можно сказать только одно: каждый владелец автомашины – взрослый человек, а потому должен сам взвешенно подходить к соизмерению возможной выгоды и негативных последствий.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_kojefficienty

Формула расчета КАСКО – самостоятельно

Страховые коэффициенты каско

КАСКО – это вид страхования автомобиля, который автовладелец осуществляет добровольно. Купив полис, человек защитит автомобиль от большинства видов урона и от хищения. В отличие от страхования ОСАГО, которое имеет строго ограниченный лимит, КАСКО может покрыть полную стоимость транспортного средства.

Вид страхования имеет высокую стоимость. Чтобы приобрести полис, автолюбителю потребуется заплатить до 10% от стоимости автомобиля. Для каждого водителя цена может существенно отличаться.

На нее влияет перечень факторов, которые страховщик учтет в обязательном порядке. Например, водитель с большим стажем заплатит за страховку значительно меньше, чем человек, который впервые сел за руль.

Учесть весь спектр нюансов и определить точное количество денежных средств, которые  человеку придется отдать за полис, поможет формула расчета КАСКО. Используя схему, владелец транспортного средства сможет самостоятельно произвести расчет и заранее планировать бюджет.

Чтобы определить способа полиса до начала процедуры оформления, человек должен знать точную стоимость транспортного средства и принять во внимание перечень коэффициентов. На цифру, которая получится в итоге, влияет перечень факторов.

Рассчитывая стоимость КАСКО самостоятельно, человек должен учесть:

  • мощность страхуемого транспортного средства;
  • наличие франшизы,
  • количество лет, которые водитель управляет автомобилем;
  • способ возмещения урона;
  • стоимость автомобиля;
  • периодичность выплаты;
  • наличие дополнительного охранного оборудования.

Формула обобщает все коэффициенты. Чтобы узнать стоимость, потребуется выполнить следующий ряд действий:

Цена = (Стандартный Тариф х Год выпуска х Франшиза х Возраст/стаж х рассрочка) + (Тариф хищения х Год выпуска х Охранная система х Рассрочка)

Значения коэффициентов требуется уточнить непосредственно в выбранной страховой организации. Найти итоговую стоимость страховки можно и без использования формул. Для этого нужно воспользоваться страховым калькулятором.

Доступ к программному обеспечению предоставляют компании, реализующие КАСКО, а для расчета КАСКО требуется перейти на официальный сайт понравившейся компании и выбрать соответствующий раздел

Что отражается на результате

Все параметры, которые учитывает формула расчета КАСКО, по-разному влияют на итоговую цену. Выбирая автомобиль, следует заранее изучить факторы, формирующие стоимость страховки. Так, перед покупкой машины, следует ознакомиться с перечнем автомобилей, которые числятся в угоне чаще других.

Риск стоит значительно дороже, чем иные опции. Если выбранное транспортное средство возглавит перечень угоняемых автомобилей, человеку придется заплатить за КАСКО значительно больше, чем при приобретении аналогичного пакета услуг на машину, не входящую в список.

Сегодня список транспортных средств, которые похищают наиболее часто, выглядит следующим образом:

  • Бентли;
  • Порше;
  • Лексус;
  • Тойота;
  • Мерседес;
  • БМВ;
  • Хонда;
  • Мазда.

Если человек выберет 1 из вышеперечисленных марок, ему придется заплатить на 40-80% дороже, чем при приобретении полиса на иные автомобили. Если будущий автовладелец затрудняется с выбором между машинами, которые угоняют наиболее и наименее часто, лучше отдать предпочтение транспортному средству, которое не привлекает угонщиков.

Год выпуска – еще один важный параметр, который необходимо проанализировать заранее. Компании не предоставляют КАСКО на автомобили, которые старше 7-10 лет. Параметр существенно повлияет на цену. Ежегодно купленные машины дешевеют из-за амортизации. За первые 365 дней транспортное средство может потерять до 20% стоимости.

Последующие года снижают его сцену на 12%. По этой причине стоимость на страховку для автомобиля снижается пропорционально году его выпуска. Однако этот факт не должен радовать водителя. Пропорционально уменьшается и размер выплаты, которую человек может получить при наступлении страхового случая.

Опытные водители реже попадают в аварии. Страховые компании учитывают этот факт и предлагают покупателям, которые находятся за рулем больше 3 лет, купить пакет услуг по сниженной цене. Если автолюбитель впервые сел за руль, риск возникновения происшествия высок. Цена страховки возрастает.

Страховщики, осуществляющие деятельности в других странах, охотнее сотрудничают с женщинами, чем с мужчинами. Представительницы прекрасного пола зарекомендовали себя как осторожные водители. По этой причине страховые компании с радостью предоставляют скидки. Их российские коллеги не солидарны с учреждениями.

Страховщики, выполняющие деятельность на территории государства, считают, что женщины чаще попадают в аварию. Причиной тому служит неадекватное поведение и небольшой водительский стаж. Если представительница прекрасного пола решит застраховать автомобиль, ей придется заплатить значительно больше, чем водителю-мужчине.

Уменьшение

Вид страхования стоит значительно дороже ОСАГО. По этой причине водители стремятся уменьшить цену пакета услуг. Специалисты утверждают, что, при правильном подходе, владелец транспортного средства сможет сэкономить до 40% от стоимости КАСКО.

Чтобы плата за пакет услуг снизилась, необходимо:

  • использовать рассрочку;
  • установить качественные защитные системы в автомобиль;
  • исключить перечень рисков, возникновение которых маловероятно;
  • купить пакет услуг, который одновременно включает в себя бонусы и КАСКО, и ОСАГО.

КАСКО в Юникредит банке — это возможность выбора из нескольких страховых программ, с целью максимального соответствия автостраховки требованиям автовладельца.

Как выгоднее всего оформить КАСКО на Ниссан, читайте в статье по этой ссылке.

Дороже всего будущему владельцу полиса придется заплатить за включение в список рисков хищения и гибели. Если подобный страховой случай наступит, компании придется понести существенные убытки. По этой причине организация стремится заранее обезопасить себя и существенно увеличивает размер платы за страховку.

Если человек уверен, что подобные случаи не могут произойти с его машиной, он может исключить риски из списка набора услуг. Это позволит существенно сэкономить. Однако владелец должен помнить, что при их наступлении, он не получит компенсацию за пострадавшее транспортное средство.

Страховые компании осознают, что приобрести КАСКО проблематично для клиента. В погоне за потребителями, организации готовы пойти на уступки и предлагают приобрести полис в рассрочку. Выбор услуги позволяет существенно снизить нагрузку на бюджет клиента.

Если клиент планирует и дальше продолжать использовать КАСКО, ему необходимо установить надежную защитную систему на автомобиль. Следует помнить, что метод работает только в долгосрочной перспективе. Если сначала покупка дополнительного оборудования потребует затрат, то в дальнейшем человек сможет полностью возвратить денежные средства, существенно сэкономив на страховке.

Приобретение сразу КАСКО и ОСАГО – еще один метод экономии. Прибегнув к нему, человек сумеет существенно сэкономить на размере страховой премии по необязательному страхованию.

Увеличение

Наряду с факторами, наличие которых способствует уменьшению стоимости, существует и перечень особенностей, которые могут привести к существенному росту цены.

К ним относятся:

  • количество лет, в течение которых человек водит машину;
  • возраст хозяина транспортного средства;
  • количество ДТП, в которых принимал участие владелец авто.

Водительский стаж автолюбителя существенно сказывается на цене полиса. Так, если человек провел за рулем меньше года, страховая компания присвоит ему коэффициент 2. Это увеличивает размер тарифа, установленного в организации, в 2 раза. Понизить стоимость полиса удастся только в том случае, если человек проездит год и не попадет в аварию.

Если клиент еще не достиг 23-25 лет, он тоже должен заранее подготовиться к повышению размера базового тарифа. Согласно статистике, именно водители в возрасте 18-22 года ведут себя на дороге наиболее неаккуратно и становятся виновниками аварий. Уменьшить цену способен факт наличия детей. Считается, что водители с малышами в машине едут более осторожно.

Наличие ДТП существенно отразится на стоимости страховки. Если человек входит в список неблагонадежных водителей, страховая компания повысит цену пакета услуг на 50% и более. Однако, если хозяин машины сумел проездить длительный период без аварий, он сможет рассчитывать на получение скидки.

Онлайн калькуляторы

Калькулятор КАСКО – альтернатива использованию формулы. Метод позволяет автоматизировать проведение вычислений и существенно упростить процесс.

Обнаружить калькуляторы можно на сайте компаний, которые занимаются реализацией пакетов услуг.

Чтобы система автоматически произвела расчеты, требуется ввести данные об автомобиле и указать перечень опций, которые клиент желает включить в пакет.

Не все компании размещают калькуляторы на своих сайтах. Если программное обеспечение отсутствует, человек может воспользоваться универсальным средством вычисления. Однако следует помнить, что оно покажет только примерный результат.

Государство не устанавливает стандарты на КАСКО и по этой причине нюансы сотрудничества с компаниями могут существенно различаться

Цены и коэффициенты

Основа для расчета страховки – базовый коэффициент. Он устанавливается в зависимости от марки и модели автомобиля. Затем к основному значению добавляются поправочные коэффициенты, которые и формируют окончательную стоимость полиса.

Стоимость КАСКО в зависимости от страны-изготовителя:

СтранаЦена пакета услугПроцент от стоимости авто
Германия73 000 рублей6,7%
Швеция71 000 рублей5,9%
Китай45 000 рублей9,2%
Англия95 000 рублей5,3%
США55 000 рублей8,2%
Япония73 000 рублей8,1%
Италия47 000 рублей7,3%
Среднее значение61 000 рублей7,6%

Инструкция расчёта КАСКО по формуле

Страховые компании могут применять собственную формулу расчета КАСКО. По этой причине цена на пакет услуг для одного и того же транспортного средства может существенно различаться в зависимости от выбранной компании.

Классическая схема расчета имеет следующий вид:

Цена = (Стандартный Тариф х Год выпуска х Франшиза х Возраст/стаж х рассрочка) + (Тариф хищения х Год выпуска х Охранная система х Рассрочка)

Страховые компании могут убрать часть коэффициентов или добавить собственные. Работники учреждений учитывают всевозможные бонусы и специальные предложения. Чтобы точнее произвести расчет, требуется использовать онлайн-калькулятор.

Примеры самостоятельных наблюдений

Проще всего понять принцип осуществления расчета, руководствуясь примером. Допустим, у человека есть легковой автомобиль. Его мощность составляет 110 л с.

Водителю исполнилось 21 год, а за рулем приобретатель страховки находится не больше 2 лет. Место проживания потребителя – Московская область.

Управляет транспортным средством только хозяин. Машина не фигурировала в ДТП.

С учетом условий, для расчета страховки потребуется выполнить следующие действия:

Ставка * Возраст и стаж * коэффициент региона * ограниченный допуск к управлению * Мощность * МКБ = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1 = 6867 рублей

Такое количество денежных средств человеку придется заплатить, чтобы купить полис на 1 год.

Черный список страховых компаний по КАСКО даст возможность избежать потенциальных проблем с получением выплаты по страховке при наступлении страхового случая.

Какие документы нужны для КАСКО, детально изложено в этой статье.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/formula-rascheta-kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.