Кто такой коллектор и что он может

Содержание

Кто такие коллекторы и как они работают, что могут сделать, как от них избавиться и куда жаловаться

Кто такой коллектор и что он может

Пугающее многих наших сограждан слово «коллектор» в переводе с английского языка означает «собирающий». В данном случае, человек, собирающий долги. А если еще точнее – собирающий с тех, кто по разным причинам не особенно рвется вернуть взятые взаймы деньги.

Вокруг этой профессии существует множество мифов, ходят страшные истории, однако в последние годы данная сфера деятельности становится всё более цивилизованной и понятной. Поговорим о том, какие бывают коллекторы, какие у них права, а также о том, как стать собирателем долгов.

Коллекторы – кто это такие?

Коллектор – это человек, который в рамках закона занимается взысканием долгов или проводит переговоры между банком и должником с целью погашения кредитов и прочих задолженностей.

Взыскивать долги на профессиональной основе может как один человек, так и организация (коллекторское агентство), причем второй вариант встречается чаще.

Причина в том, что сложно взять и истребовать деньги с человека, который по какой-либо причине не желает их отдавать.

Для этого изобретены специальные психологические (а иногда и физические) технологии, применять которые удобнее не в одиночку, а с помощью соответствующих специалистов. Психологов, аналитиков, наконец, угрожающего вида «силовых групп поддержки».

Это, кстати, вовсе не значит, что главная задача коллектора – запугать должника. Чаще всего банки и другие организации (страховщики, коммунальщики и т.д.) продают коллекторским агентствам безнадежные долги, взятые людьми, у которых нет ни имущества, ни достаточных доходов.

Довести такого должника до инфаркта можно, но реального денежного эффекта от этого не будет. Поэтому нередко коллекторы выступают в роли жестких финансовых консультантов.

Советуют гражданам, в каком учреждении можно взять средства взаймы, куда устроиться на работу, у кого из родственников попросить, что продать для возврата долга.

Хрестоматийный образ коллектора с паяльником в руке и набором идиоматических выражений теперь встречается нечасто. Хотя изначально таких было немало. Первые коллекторы в России появились в начале 2000-х, и тогда они действительно занимались запугиванием и выбиванием (в том числе физическим) долгов из кого угодно.

Что такое коллекторское агентство

Банки неохотно работают с коллекторами-одиночками, особенно если речь идет не о продаже долгов, а о сотрудничестве по агентскому договору. Кроме того, большая часть работы по взысканию долгов – это сбор и анализ информации о должнике. Поэтому чаще всего должников донимают представители коллекторских агентств – организаций, занимающихся всем комплексом действий по взысканию денег.

Есть три вида коллекторских агентств:

1 Сотрудничают с банком по агентскому договору за процент от взысканных сумм. Обычно гонорар агентства достигает 25%.

2 Существуют в качестве подразделений банков. В последние годы такое встречается редко, да и раньше коллекторов в штат нанимали чаще всего розничные банки с высоким процентом одобрений сомнительных кредитов. Большинство подобных кредитных организаций давно почили в Бозе.

3 Выкупают целые пакеты проблемных долгов у банков с существенным дисконтом (до 50% от реальной стоимости) по договору цессии (вместо банка заемщик оказывается должен коллекторскому агентству). Затем взыскивает долги всеми возможными способами. Именно в эту категорию, к слову, попадает большинство остающихся на рынке «черных коллекторов», для которых принятый в 2016 году закон не писан.

Помимо собственно собирателей долгов в штате коллекторского агентства обычно имеется юрист (один или несколько, в зависимости от масштабов организации).

Нередко коллекторам приходится разбираться со сложной структурой собственности компаний, в которых принимает участие должник, а также рекомендовать последнему действия, сопряженные с необходимостью продавать имущество.

В этом случае без юриста просто не обойтись. Также юрисконсульт необходим в процессе приобретения агентством банковских долгов.

Помимо этого, в штат могут входить офис-менеджер, психолог, финансовый аналитик, бухгалтер и другие специалисты. В качестве основного персонала на работу принимаются обычно бывшие сотрудники силовых органов – МВД, ОБЭП и т.п. Они не стесняются жестко общаться с клиентами.

По закону численность коллекторского агентства не должна быть менее трех человек. Максимальный размер штата не ограничен.

Какие права есть у коллекторов?

Согласно закону, коллекторы имеют право любыми способами устанавливать контакт с должником.

Это значит, что коллектор может воспользоваться любой имеющейся у него информацией о местонахождении задолжавшего гражданина.

Номера телефонов (в том числе родственников и знакомых), адреса, аккаунты в соцсетях, места работы и так далее – всё это может быть использовано для установления связи с человеком, просрочившим выплату долга.

После выяснения этой информации коллекторы вправе:

  • Отправлять должнику СМС-сообщения о наличии долга и необходимости его вернуть. При этом оскорбления недопустимы.
  • Отсылать должнику письма по обычной и электронной почте с информацией о задолженности и предложением вернуть деньги. Текст также должен быть в рамках обозначенных законами РФ приличий.
  • Звонить должнику по имеющимся телефонам не чаще двух раз в неделю, одного раза в сутки или восьми раз в месяц и сообщать о наличии долга, а также настаивать на его возвращении. Нельзя звонить раньше 8 утра по будням и 9.00 – по выходным. Вечером время звонков ограничено 21.00 и 22.00 соответственно.

Также могут звонить родственникам должника в тех случаях, когда они – поручители по кредиту.

  • Встречаться с должником лично в те же промежутки времени не чаще одного раза в неделю. При этом недопустимо никакое физическое взаимодействие – только беседы. Гражданин имеет право отказаться от встречи с собирателем долгов или общаться с ним через своего представителя.

Коллекторы имеют право подать на должника в суд для взыскания с него денег или имущества. Однако в реальности такое бывает редко, поскольку, если с человека есть что взыскать, иск подают банки еще задолго до продажи долга коллекторам. А если взять нечего или документы по задолженности «сырые», то никто и тратить время на судебные тяжбы не будет.

Источник: https://myrouble.ru/kto-takie-kollektory/

Кто такие коллекторы: их права и обязанности

Кто такой коллектор и что он может

Здравствуйте, друзья!

Какие ассоциации у вас возникают при слове “коллектор”? Журналисты последние годы постарались на славу. В голове рисуется красочный образ верзилы, который приходит в дом выбивать долги, причем делает это в прямом смысле слова с помощью дубины. Просто жуткий триллер какой-то.

Так ли это на самом деле? Людям, имеющим кредиты, посвящается эта статья. Вы обязаны знать, кто такие коллекторы и как с ними можно познакомиться.

Все профессии нужны, все профессии важны

Мы еще вернемся к триллеру, который я нарисовала в своем воображении в начале статьи. Самое интересное, что люди из него не имеют никакого отношения к коллекторам. Это бандиты, мошенники, разбойники. Как хотите назовите, только не коллекторами.

Коллектор – это человек, который служит посредником между должником и взыскателем. Он помогает вернуть долги в полном объеме с помощью законных методов воздействия за вознаграждение.

В качестве взыскателя могут быть:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • страховые компании;
  • организации по предоставлению услуг связи, коммунальных услуг и т. д.

Коллекторская служба и опасна, и трудна, требует высокого профессионализма ее сотрудников. По сути каждый из них должен совмещать в себе сразу 3 профессии: юрист, экономист и психолог. Согласитесь, что с таким набором навыков стать коллектором непросто.

С января 2017 года в России действует закон № 230, который четко регламентирует деятельность по взысканию просроченной задолженности. Все, кто хочет ассоциировать себя с профессией “коллектор”, обязаны ему следовать. Мы не раз будем возвращаться к его статьям, чтобы уяснить, что могут, а что не имеют право делать коллекторы в отношении должника.

В профессиональных услугах собирателей (так с английского переводится слово “коллектор”) нуждаются не только финансово-кредитные организации, но и сами должники. Объясню почему.

Коллекторское агентство, официально работающее на рынке, заинтересовано в том, чтобы взыскать долг с должника.

От этого зависит его прибыль и зарплата сотрудников, поэтому оно идет на значительные уступки. Многие из этих компаний разрабатывают специальные программы, которые облегчают долговое бремя.

Например, коллекторское агентство “Феникс” предлагает такие льготные условия погашения долга, как:

  • рассрочка платежа без процентов, когда сумма задолженности просто делится на равные платежи;
  • списание части долга, если заемщик смог погасить большую его часть.

Я проанализировала деятельность пяти крупных игроков на рынке. Они используют разные методы, в том числе:

  • юридическая помощь в реализации имущества в счет погашения долга;
  • помощь в подготовке документов для обращения в банки для реструктуризации или рефинансирования кредитов;
  • составление удобного для заемщика графика платежей;
  • приостановление процесса исполнительного производства и др.

Работа в тесном сотрудничестве с коллекторским агентством зачастую поможет избежать более серьезных последствий отказа платить по кредиту. Например:

  1. После вынесения решения суда о принудительном взыскании долга вы можете лишиться движимого и недвижимого имущества, вам запретят выезд за границу, отберут права на транспортное средство и т. д.
  2. Будет безвозвратно испорчена кредитная история, которая закроет дорогу к кредитным средствам банков.
  3. Арестуют денежные средства на счетах и установят принудительное взыскание с заработной платы.

Заметьте, что эти последствия возникают не от деятельности коллекторов, они не имеют право лишать, изымать, арестовывать, а от судебных приставов. В этом и есть положительная сторона работы с профессиональными собирателями. Они помогают решить проблему с долгами в досудебном порядке. Иногда люди просто не знают, что и как надо делать, если попали в сложную жизненную ситуацию.

Требования закона к коллекторским компаниям

Деятельность коллекторских агентств контролируется Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Законность их деятельности подтверждается регистрацией в специальном реестре. При этом компания должна отвечать следующим требованиям:

  1. Регистрация в форме хозяйственного общества.
  2. Деятельность по возврату задолженности должна быть основной.
  3. Размер чистых активов более 10 млн рублей.
  4. Обязательное страхование ответственности от причинения убытков должнику на сумму от 10 млн рублей в год.
  5. Наличие собственного сайта.
  6. Владение оборудованием и программным обеспечением в соответствии с требованиями ФССП.
  7. Включение в реестр по обработке персональных данных.

Не имеют право привлекаться к возврату задолженности лица, у которых есть непогашенные судимости.

На декабрь 2018 года 224 компании зарегистрированы в реестре. И только за последний год из него исключены 10 агентств. Вся информация доступна на сайте ФССП.

Обязанности коллектора:

  1. Соответствовать всем требованиям закона.
  2. Вести аудиозаписи переговоров с должником и предупреждать его об этом.
  3. Хранить в течение 3 лет ые и текстовые сообщения, бумажные и электронные документы, которые передают и получают в процессе работы с должником.
  4. Соблюдать конфиденциальность информации о должнике.
  5. Составлять и передавать ФССП отчеты о возврате просроченной задолженности.

Обратите внимание! Все частные лица и компании, которые не зарегистрированы в реестре коллекторских агентств, находятся вне закона.

Первое, что вы должны сделать, когда вам позвонили или пришли какие-то люди с требованиями оплатить долги, это спросить ФИО, должность и название организации.

Потом перепроверить полученные сведения на сайте ФССП и позвонить по телефону компании, пославшей коллекторов.

Как долги заемщика оказываются у коллектора

Выясним, как вообще взаимодействуют коллекторские компании с кредиторами.

Во-первых, если у вас на руках есть какой-нибудь кредитный договор, найдите в нем пункт, по которому банк может передавать право требования долга с должника сторонней организации. Именно по этому пункту банки сотрудничают с коллекторскими компаниями. Все эти действия не противоречат закону о потребительском кредите.

По Гражданскому кодексу есть 2 вида взаимодействия банка и коллекторского агентства:

  1. Агентский договор, по которому коллекторы за вознаграждение берут на себя работу по взысканию долга в пользу финансовой организации. Они выступают посредниками между должником и банком.
  2. Продажа банком долга коллекторскому агентству. При таком варианте заемщик уже должен не банку, а коллекторам. С банком переговоры уже бессмысленны, ни о какой реструктуризации долга речи не идет. Придется договариваться и вырабатывать новую схему погашения задолженности с агентством.

И в том, и в другом случае главная цель коллектора – это убедить должника добровольно выплатить долги на приемлемых для обеих сторон условиях.

Что можно и что нельзя

Любые действия коллекторов по отношению к должнику регламентируются законом. Там четко прописано, что можно, а что нельзя делать для возврата просроченной задолженности.

Есть 4 основных способа взаимодействия коллектора с должником:

  1. Телефонные переговоры по номерам, указанным в кредитном договоре заемщика.
  2. Письменные обращения по электронной почте и через Почту России.
  3. Личные встречи по месту проживания заемщика для поиска взаимовыгодных путей погашения долга.
  4. Обращение в суд, если все предыдущие действия не привели к добровольному погашению задолженности. В этом случае заемщик будет иметь дело еще и с судебными приставами.

В рамках каждого метода есть пределы дозволенного. Их сейчас и разберем.

  1. Общение по телефону, почте или любым другим способом с третьими лицами (например, родственники, коллеги по работе, друзья, соседи и др.) может быть только с согласия должника и перечисленных лиц.
  2. Не допускаются применение физической силы или угрозы в ее применении.
  3. Противозаконна порча имущества должника или угроза его повреждения.
  4. Запрещены методы, которые могут быть опасными для жизни и здоровья должника или окружающих людей.
  5. Недопустимо психологическое воздействие путем унижения чести и достоинства.
  6. Коллекторы не имеют право передавать персональные сведения о размере задолженности, сроках погашения и личные данные третьим лицам без согласия должника, в том числе по месту работы.
  7. Категорически нельзя размещать сведения о задолженности конкретного человека в сети интернет, на стенах зданий.
  8. С заемщиком должно контактировать только одно коллекторское агентство.
  9. Все телефоны и адреса, с которых звонят и пишут работники коллекторских компаний, должны быть открыты.

Любое взаимодействие с должником прекращается, если он:

  • судом признан банкротом;
  • предоставил документы о признании его недееспособным или о прохождении лечения в стационаре;
  • является инвалидом первой группы, несовершеннолетним.

Существуют временные ограничения работы коллектора с должником:

  • в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера, а в выходные и праздничные дни с 9 утра до 8 вечера;
  • личные встречи не более 1 раза в неделю;
  • телефонные звонки не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • ые и текстовые сообщения не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.

Для взаимодействия с коллекторским агентством должник имеет право назначить вместо себя представителя – адвоката.

Как вести себя с коллектором: советы

Эти советы дают сами коллекторские агентства на страницах своих сайтов. Стоит к ним прислушаться, чтобы избежать проблем и принять помощь, которую они способны оказать:

  1. Обязательно прочитайте закон № 230, чтобы быть в курсе, что и в каких границах могут делать коллекторы по взысканию долга.
  2. Не пытайтесь любыми способами уйти от общения. От этого долг не рассосется и проблема не решится.
  3. Объясните причины, которые привели к возникновению задолженности, сотрудники вместе с вами помогут найти выход.
  4. Относитесь к коллекторам, как к людям, которые выполняют свою работу. Если они делают это в рамках закона, то никаких хамских высказываний, угроз и прочих противоправных действий вы от них не услышите и не увидите.
  5. При любом нарушении закона необходимо обратиться в контролирующий орган – ФССП. Если действия взыскателей представляют угрозу жизни и здоровью людей, то подключайте полицию и прокуратуру.

Чтобы подстраховаться и оградить себя от действий мошенников:

  • записывайте все телефонные переговоры и ые сообщения;
  • сохраняйте все копии отправленных вам сообщений и писем;
  • встречайтесь с работниками агентств при свидетелях.

Эти материалы послужат доказательствами при обращении в суд. У всех на слуху страшные случаи, о которых рассказывают корреспонденты в СМИ. Поджоги, избиения, изнасилования, убийства должников и членов их семей.

Но, дорогие читатели, какое отношение имеют эти криминальные хроники к профессии коллектор? Давайте дадим каждому заниматься своим делом.

Полиция и прокуратура пусть ловит преступников, которых хватает в том числе и в среде взыскания долгов.

У нас даже есть устоявшееся название “черный коллектор”. Это бандиты, которые, к сожалению, дискредитировали деятельность по взысканию долгов. Коллекторы во всем мире помогают банкам и другим организациям возвращать деньги по займам, а горе-заемщикам справляться со сложными жизненными обстоятельствами с наименьшими потерями.

Заключение

Я постаралась развеять миф о преступной деятельности коллекторских агентств. В этом мне помог закон, который четко прописывает границы дозволенного. По любому нарушению должник может обращаться в контролирующие органы. Но главное, я считаю, не давать повод собирателю долгов познакомиться с вами, т. е. вовремя платить по счетам.

Источник: https://iklife.ru/finansy/kto-takie-kollektory-i-chto-oni-mogut.html

Кто такие коллекторы и надо ли их бояться: какие права у коллекторов

Кто такой коллектор и что он может

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Истории про коллекторов и коллекторские агентства в какой-то момент можно сказать захватили ленты новостей. Чуть ли не ежедневно информагентства сообщали о неприятных встречах должников и коллекторов – последние, если верить новостям, все время то угрожают, то портят имущество.

Кто это на самом деле и так ли они ужасны, как кажутся.

С каждым днем поступает все новая и новая информация о каких-либо действиях очередного коллектора, зачастую выходящих за рамки закона. Кто такой коллектор на самом деле и как себя с ними вести – отвечает на этот вопрос Brobank.

Кто такие коллекторы

Коллектор – это человек, основная деятельность которого заключается в том, чтобы вести переговоры между банком и заемщиком.

Особенно важно при этом то, что такое взаимодействие коллектор может осуществлять только на законных основаниях.

То есть все новости о том, как такие люди-коллекторы нарушали действующее законодательство – это речь именно о преступниках, а не описание того, кто может себя так вести в рамках профессии.

Процессом взыскания может заниматься как один человек (тогда говорят, что это делает один коллектор), так и целая группа профессионалов – коллекторское агентство. Оно объединяет в себе несколько коллекторов, а иногда и несколько десятков и каждый из них занимается каким-либо определенным делом.

Так как коллекторы – это профессия, то наибольшим образом их характеризует то, что они имеют право делать, а что нет. Рассмотрим более подробно, что могут и не могут коллекторы, таким образом прояснив картину тем, кто это еще не знал.

Какие есть права у коллекторов

Основные права, которые имеются у представителей данной профессии, следующие:

  • Право устанавливать связь с должником любым имеющимся способом. Это значит, что коллектор может связываться с человеком, который задолжает банку, как угодно. Допускается при этом использовать любую информацию о контактных данных, полученную любым путем.
  • Коллекторы могут после установления контактных данных отправлять должнику SMS с указанием, сколько он должен и требованиями вернуть кредит. При этом отправитель должен придерживаться законодательства в текстах сообщений.
  • Коллектор также может отсылать должнику письма, в том числе и по электронной почте. Письма также не должны содержать оскорблений, а также желательно их подписать, чтобы получатель знал, что письмо от коллектора и не гадал, кто это.
  • Также допускается звонить по номерам телефонов, но не чаще, чем дважды в неделю, из них один раз в день и не больше 8 раз за месяц. Нельзя звонить раньше 8 часов по будним дням и 9 по выходным. Запрещается звонить после 22 часов вечера.
  • Родственникам должника можно звонить только в случае, если они являются поручителями по кредиту.

Помимо звонков и требований, коллекторы могут подать на должника в суд и взыскивать долг по суду.

Но как правило такого не происходит, так как в случае, если подобного рода взыскание становится возможным в принципе, то этим занимаются еще банки.

В случае, если долг получило коллекторское агентство, то банк уже решил, что с человека взять ничего нельзя. Поэтому выясняя, кто это такой, коллектор, мы и говорим, прежде всего, о человеке, обеспечивающем возврат средств самостоятельно.

Каких прав у них нет

Несмотря на все известные нам истории, где коллекторы явно нарушают закон, их права сильно ограничены. Полностью запрещается:

  • Вторжение в жилище к должнику.
  • Угрозы любого характера, в том числе семье или близким должника.
  • Нанесение вреда имуществу.
  • Нанесение вреда здоровью.
  • Обращение к несовершеннолетним или инвалидам, родственникам должника.
  • Звонки коллегам должника.

Отдельно законом запрещено описывать имущество должника.

Таким образом, если кто-то из коллекторов делает что-либо из вышеперечисленного, должник может смело писать на него заявление в полицию, таким образом, защищая свои права перед законом.

Как работают коллекторы и коллекторские агентства

Общий процесс работы коллекторов поделен на несколько этапов:

  1. Первый этап более мягкий (в сравнительном отношении, конечно). Длится первые 90 дней после продажи долга или долгов коллектору. В это время заемщику приходят смс и звонки, в которых ему напоминают о том, что он должен такую-то сумму и ему необходимо погасить долг. При этом никаких добрых речей ждать не стоит, звонящий будет достаточно жестко убеждать вернуть долг.
  2. Второй этап включает в себя приглашение поговорить лично. Для этого сначала человека приглашают «в офис». Как правило, он отказывается, и тогда коллекторы посещают его лично. Так как с точки зрения закона каждый человек может самостоятельно решить, пускать или нет пришедших в дом, то часто коллекторы и в этом случае с должником не пересекаются. Часто после этого они начинают идти на различные уловки, например, посещать рабочее место человека, связываться с поручителями. На поручителей при этом также оказывается давление.
  3. Третий этап – почти невероятный. Это судебное взыскание. В этом случае коллекторское агентство обращается в суд и требует взыскать с человека его долг по суду. Это практически никогда не происходит, так как обычно на втором этапе человек, который в принципе способен долг погасить, его гасит.

Существуют также не вполне легальные «черные» и «серые» коллекторы. В этом случае это люди, которые действуют вне правовых рамок и зачастую связаны не с взысканием долгов, а с преступлениями в сфере мошенничества или вымогательства. Обычно подобные псевдоколлекторы связаны с не вполне легальными скупками, ломбардами и прочими местами, где часто появляются люди с необходимостью в кредите.

Общение с коллектором

При общении с коллектором главное помнить, что он не имеет права вмешиваться в вашу частную жизнь и нарушать закон. В случае, если специалист по взысканию совершает противоправное действие, следует немедленно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

И запомните несколько простых правил:

  1. Во время разговора с коллектором держитесь уверенно, не позволяйте ему на себя давить.
  2. Обещайте погасить долг немедленно, когда появятся деньги.
  3. Помните, что несмотря на то, что вы задолжаете какую-то сумму, вы все еще имеете право на соблюдение законов в отношении вас.

Не позволяйте недобросовестным сотрудникам вас запугивать и тем более тревожить ваших коллег или членов вашей семьи.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/kto-takie-kollektory/

Коллекторы – кто это такие, что делает этот человек, чем занимается

Кто такой коллектор и что он может

Фактически это люди, которые на вполне легальной основе занимаются взысканием. И «легальность» тут ключевое слово. Ведь на самом деле, любой сотрудник банка может вести эту же работу. Отметим, что это не силовые ведомства, не органы исполнения наказания или правоохранительные. Это просто человек, который выполняет свою работу. И меры воздействия у него весьма ограниченные.

Вот почему им приходится изощряться, разрабатывать различные психологические методики, осуществлять комплексное давление. цель – это довести клиента до такого состояния, когда возвращение задолженностей станет для него навязчивой идеей. 

Коллекторские агентства 

Что ж, кто такие коллекторы мы немного уяснили. Но в одиночку осуществлять такой список дел весьма проблематично. Соответственно, формируются целые компании, где существуют строго расписанные роли.

В плане возможностей они дают фору одиночке, но вот в правовом регламенте действуют точно также. Просто у них появляется специальная бухгалтерия, есть сотрудники, которые специализируются на давлении, на финансовой консультации, на юридической подоплеке вопроса и так далее.

Получается некая групповая терапия, на человека воздействуют комплексно, а это более эффективно.

Какие есть у них права 

Сразу скажем, что они строго определены текущим законодательством. Это:

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

  • Сбор информации всеми доступными и не запрещенными способами. Обычно это в первую очередь все сведения, которые предоставляет сам кредитор, будь это банк или частное лицо. А также свободный сбор информации в социальных сетях и иных открытых источниках медиа. Не возбраняется компилировать сведения и о ближайших родственниках заемщика. Ведь, по сути, что такое коллекторы – это сборщики.
  • Звонки, рассылка смс-сообщений, писем как электронного, так и обычного формата.
  • Проведение личных встреч для разъяснения ситуации, информирование о дальнейших действиях, получение ответов. 

На что у них нет прав

Да, практически на все остальное. Как можно отметить, все описанные выше методы способен применять и любой другой человек. Конечно, банк ему не даст информацию, а в остальном отличий не много. Выходит, что дополнительных привилегий должность не предоставляет.

Исключается любой физический контакт, оскорбление личности и унижение достоинства. Но это все на бумаге, в реальности часто сложно выявить разницу между жестким советом по поиску средств к оплате и откровенным запугиванием вкупе с массой угроз.

Требования закона 

В 2016 году после вступления в силу законодательного акта, ситуация стала весьма цивилизованной.

Помимо ограничения давления, которое проявлялось в установлении пределов на звонки, посещения, контакты с родственниками, добавились еще и требования к соискателям должности.

Ведь учитывая то, что собой представляет будущая работа коллектора, чем они занимаются – это настоящий плацдарм для реализации уголовных наклонностей. Поэтому ранее судимые люди не могут ими стать. 

Сейчас это не бывший рэкетир, увешанный тюремными наколками, с бейсбольной битой, встречающий вас у подъезда. Это просто юрист, который обладает специфической направленностью. Или человек вовсе без образования, который заучил определенную формулу общения с должниками, советы по реакции на возражения и так далее. 

Как работают

Разберем базовый алгоритм, которого зачастую придерживается практически любое агентство. Конечно, в зависимости от владельца долга, размера заемных средств и иных условий могут вноситься небольшие корректировки, но фундамент останется тем же. 

Мягкое истребование 

Первоначальный этап, который относится к задолженностям, общая просрочка которых не превышает трех месяцев. Минимальный порог тоже есть – месяц. Ведь если задуматься, что это такое – коллекторы, становится ясно, что они в принципе не работают с небольшими просрочками. Если клиент уклоняется от оплаты на неделю, нет смысла звать кавалерию, хватит и обычных методов. 

На этой стадии все сводится к бесконечным звонкам, вопросам, рекомендациям и уговорам. Вас просят (пока еще) найти средства и оплатить счета.

Жесткое истребование 

Если минуло уже больше трех месяцев, то начинается вторая стадия. Она обычно изобилует личными встречами. Причем им предшествует звонок, где сообщается, что к вам направляется «группа сбора», «отряд реагирования», «выездная бригада» и иные страшные слова. Это тоже психологическая уловка.

Контакт всегда жесткий, чуть ли не на грани взаимных оскорблений. Могут и последовать угрозы, поэтому следует предварительно запустить видеосъемку на всякий случай. Приехать могут как домой, так и в рабочий офис (чтобы максимально опозорить гражданина перед коллегами).

Судебная тяжба 

Это последняя стадия, по сути, она означает, что агентство сдалось. Обычно, если задуматься, кто этот человек – коллектор, становится ясно, что суды для них редкость.

Но на поверку, на сцену выходят другие сотрудники, которые не занимаются клиентами, не звонят им по телефону, не пишут СМС. Это профессиональные юристы, которые привыкли вести дела в порядке судопроизводства.

Именно они будут заниматься вопросом дальше, выступать в качестве представителей истца. 

Но на самом деле, от самой фирмы уже зависит мало. Суд сам разберет все нюансы и вынесет свое решение. В компетентности судьи сомневаться не приходится. Но заранее лучше собрать всю доказательную базу. Это и записи телефонных разговоров, видеофиксация личных встреч, письма. А также создать линию защиты, объяснить, почему Вы не можете оплачивать задолженность.

«Черные» и «серые» коллекторы, кто они такие

Это в какой-то мере пережитки истории. Но иногда они все еще встречаются. «Черными» принято называть этаких представителей криминального мира. Они в основном работают с такими же не совсем легальными предприятиями. Букмекерскими конторами без лицензии, теневыми ломбардами. Их методы – насилие и кража.

«Серые» же уже скорее работают в правой зоне, но иногда не сторонятся и запрещенных методов, в том числе угроз, введения в заблуждение. В обоих случаях после знакомства с этими «профессионалами» нужно сразу идти в прокуратуру.

Как общаться с выездной бригадой

Есть только два варианта. Если Вы планируете решать дело в суде, то максимально вежливо, детально пояснять свою позицию, причины финансовой несостоятельности. На вопросы отвечать, на оскорбления – нет.

И все тщательно фиксировать на камеру. В суде это будет огромным плюсом. А если Вы не собираетесь доводить дело до судебных прений, то можете просто игнорировать контакт. 

Коллектор – это человек, который будет провоцировать вас на гнев. Помните, что не стоит идти у него на поводу. 

Что делать, если вам угрожают

Посмотрим, как поступить, если законными методами руководствоваться сотрудники не хотят. Как себя вести, если откровенно хамят, угрожают судом, расправой. 

По телефону

Никак не реагируем. Заранее скачиваем на смартфон программу, которая фиксирует телефонный разговор. Если звонят на домашний, а там такой фокус провернуть не выйдет, сбрасываем. 

При личной встрече

То же самое. Фиксируем на камеру смартфона. Главное, не реагируйте на угрозы, не начинайте скандал. Молча выслушайте, поблагодарите и закройте дверь. 

Помогут ли антиколлекторы

Собственно, кто это – коллекторы, и что они могут, мы выяснили. И специально для борьбы с ними были созданы и антагонисты.

На проверку, это просто юридические компании, которые за денежную плату законными методами воздействуют на взыскателей. А также могут передать за вас дело в суд. Обращаться к ним или нет – дело личное.

Все это человек может сделать и сам, пойти в прокуратуру, написать заявление. Но с помощниками это легче и удобнее.

Основные проблемы должников

беда в навязчивости. Понимая, что ничего фактически вам сделать нельзя, вас будут брать измором. Портить настроение, твердить одно и то же, стараться испортить имидж перед друзьями и коллегами. Психологический фактор – главное оружие.

Как стать сотрудником агентства

Без проблем. Достаточно обратиться практически в любую подобную компанию. Там существует огромная текучка кадров, поэтому новым соискателям всегда рады. 

Что нужно уметь

Стоит понимать разницу между взыскателем-юристом и обычным «парнем на телефоне». 

Схематично это выглядит так.

Навыки Юрист Специалист по контактам
Образование Высшее юридическое Не имеет значения 
Опыт работы Обязательный в кредитном правеНе обязателен, всему научат на месте. Плюсом будет опыт в холодных звонках
Служба в армииНе обязательна, но нужно иметь справку о не прохождении службы Обязательна

Кто может стать сотрудником агентства

Есть базовые требования. Помимо описанного выше, это еще и возрастной порог в 21 год. А также, как уже отмечалось, у соискателя не должно быть судимостей. Берут в основном мужчин, хотя, не исключаются и женщины. Если они сумели убедить отдел кадров в своей настойчивости, необходимой для работы.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Доходы специалистов 

Это тот самый случай, когда все зависит от старания. Каждая оплаченная задолженность – это плюсик лично в копилку работника. Который потом выливается в солидную прибавку к базовому окладу. А он редко превышает 10 тысяч. Зато расторопные и эффективные профессионалы легко зарабатывают 30-50 тысяч рублей. Юристы же в компании получают в основном от 30 до 70 тысяч.

Карьерные перспективы

Примечательно, что они есть в обоих случаях. Рядовой специалист по звонкам может дорасти до инструктора, тренера, менеджера, начальника смены и отдела. Зарплата будет расти в геометрической профессии. Но для таких достижений нужно быть действительно очень активным.

А у юриста же «потолка» и вовсе нет. Правда, основные перспективы связаны с тем, что получив нужный опыт и рекомендации, он уйдет в проект покрупнее, а потом осядет в серьезном банке.

Что же, теперь мы точно знаем, кто такой коллектор, и что он делает. А кто предупрежден, то во всеоружии, как говорится.

Да и взглянув на факты, нельзя сказать, что современные взыскатели – это такая уже серьезная проблема для должника.

Если же у Вас возникнут новые вопросы относительно деятельности этих людей, ответы на них есть в других статьях, размещенных на сайте нашей юридической компании «Форма Права».

Источник: https://forma-prava.ru/blog/kollektor-kto-eto-i-chem-zanimaetsya-etot-chelovek/

Кто такие коллекторы и законны ли их требования

Кто такой коллектор и что он может

Платить по долгам следует неукоснительно. Даже если не очень хочется. Иначе вами могут заняться работники коллекторского агентства – коммерческой организации, специализирующейся на возвратах просроченной дебиторской задолженности.

При этом коллекторы работают не только с неплательщиками банков и микрофинансовых компаний.

Объектом их интереса являются, например, должники торговых фирм и даже те, кто, взяв у знакомого взаймы под расписку «до получки», по каким-то причинам не спешит вернуть обещанное.

Важно знать, что такое коллекторское агентство, какие действия и методы его работы могут считаться правомерными, а какие находятся вне правового поля. К чему следует быть готовым и как себя правильно вести, если общение с коллекторами неизбежно.

Когда и для чего появились коллекторские агентства

История коллекторских агентств началась в США ещё в середине прошлого века. В России официальной датой их рождения считается 9 августа 2004 года, когда была зарегистрирована первая профессиональная служба – ФАСП.

Необходимость привлечения специалистов к работе с проблемными долгами обусловило то, что вначале «нулевых» довольно большой процент банковских кредитов не возвращался. А заниматься отдельно каждым недобросовестным клиентом у банкиров не было возможности.

Сегодня в работе с кредиторами коллекторские агентства используют одну из двух схем.

  • Выступая как представитель интересов кредитной организации, агентство не заключает договор о выкупе долга. В этом случае должник по-прежнему платит банку, а агентство-посредник за свои услуги получает от 10% до 50% общей суммы.
  • Агентство полностью выкупает долг за 30%–40% от его общей суммы. В этом случае все деньги, которые будут взысканы с должника, достаются коллекторам в качестве вознаграждения.

Берём чужое – отдаём своё

Почему люди не возвращают долги вовремя? Причины тому могут быть разные.

Например, если кредит был взят в браке, после развода одному из супругов часто бывает сложно выплатить даже половину. Болезнь, потеря работы, уменьшение заработка также становятся причиной стеснённых материальных обстоятельств.

Редко, но случается, что вас просят оформить на себя кредит для знакомого или родственника. А потом возвращать эти деньги не торопятся, ведь формально платить обязано другое лицо.

Долг может возникнуть и из-за безответственности заёмщика. Под влиянием порыва человек иногда набирает кредиты, не просчитав свой бюджет. В этом случае, даже имея стабильный доход, он не может вернуть взятую сумму и в итоге вовсе перестаёт платить, преуменьшая серьёзность последствий.

Общаться будем вежливо, но жёстко

Основной задачей коллектора является разъяснение должнику юридических последствий невыплаты долга и поиск возможных вариантов его погашения. Поэтому солидные коллекторские агентства имеют в штате опытных юристов. Они знают своё дело и могут подробно описать сложившуюся ситуацию.

Кроме того, предпочтение при приёме на работу отдаётся выпускникам педагогических, экономических и военных вузов. Но наилучшим вариантом считаются бывшие работники правоохранительных органов и представители банковских служб по взиманию задолженности. Ведь разговор с неплательщиком должен проходить в вежливой, но жёсткой форме.

Штат агентства, в который по закону должно входить не менее трёх человек, может также включать финансового аналитика, бухгалтера, психолога и других специалистов.

Раз, два, три – долг верни

Чтобы добиться возврата средств, которые не отдаёт должник, работа с ним обычно проходит в несколько этапов.

Soft Collection. Взыскание задолженности на стадии от 30 до 90 дней

Этот этап считается ранним. Долг коллекторам в первые три месяца просрочки передаётся лишь в двух случаях.

  • Когда должник отказывается платить. Тут важно разобраться в причинах отказа и подробно разъяснить возможные последствия.
  • Когда за всё время по кредиту не было выплачено ни рубля. Отказ от долговых обязательств может привести к уголовной ответственности за мошенничество. Это необходимо довести до сведения должника.

Hard Collection. Взыскание задолженности на стадии свыше 90 дней

На этом этапе коллекторы приступают к более жёсткому давлению на неплательщика.

Звонки по телефону с приглашением прийти «на разговор» в офис, посещение на дому, визиты на работу – таков далеко не полный перечень пускаемых в ход мер воздействия.

Именно в этот период могут предприниматься попытки надавить на должника через поручителей, родственников и даже соседей по дому. Поэтому важно выработать правильную линию поведения.

Legal Collection. Взыскание в судебном порядке

Это заключительный этап работы с должником, который, как правило, начинается со 150–180-го дня возникновения просрочки платежа. Завершается он вынесением судебного решения и его исполнением.

Однако коллекторы не заинтересованы доводить дело до суда. Зачастую злостные неплательщики не имеют стабильного дохода и взыскать с них деньги, даже с помощью Фемиды, очень сложно.

Кроме того, судебное разбирательство затягивает процесс возврата средств. Да и окончиться оно может составлением акта о невозможности взыскания с последующим списанием задолженности.

Поэтому коллекторские агентства предпочитают решать все проблемы в досудебном порядке.

Согласно букве закона. Права коллекторов

Для установления контакта с должником коллектор имеет право использовать любую доступную информацию о его местонахождении. Располагая ею, он может:

  • отправлять должнику текстовые и ые сообщения о наличии задолженности;
  • вести с ним почтовую переписку (обычную и электронную);
  • звонить должнику не чаще одного раза в сутки дважды в неделю – с 8:00 до 21:00 по будням и с 9:00 до 22:00 в выходные дни; общее количество таких звонков не должно превышать восьми в месяц;
  • встречаться с должником лично не чаще одного раза в неделю, при этом тот вправе отказаться от такой встречи или отправить на неё своего представителя.

Беспокоить звонками родственников можно лишь в том случае, если они являются поручителями по кредиту.

Все эти нормы установлены на сегодня Федеральным Законом от 03.07.2016 №230–ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Запрещённые приёмы. На что коллекторы не имеют права

Закон чётко ограничивает полномочия взыскателей долгов. Им категорически запрещено:

  • без разрешения вторгаться в жилище должника;
  • наносить вред его имуществу, а также портить имущество третьих лиц (например, разрисовывать надписями стены подъездов);
  • звонить должнику на работу;
  • запугивать и обманывать;
  • использовать в разговоре грубую и ненормативную лексику.

Арест счетов, опись имущества, признание действий мошенническими – всё это является прерогативой судебных органов. Коллекторы не правомочны выносить подобные решения.

Угрозы при встрече и по телефону

Угрожать любым способом должнику, его родственникам и знакомым безоговорочно запрещено. Если коллекторы применяют подобный приём, сразу нужно обращаться в полицию.

Навязывание чужого долга

Заставить платить кредит за кого-либо не может никто. Исключение составляют ситуации, когда по договору человек выступает поручителем или является наследником должника. Разобраться в том, правомерны ли требования, можно при первом разговоре. При желании можно предоставить контакты заёмщика, если его не могут найти.

Психологическое давление через родственников, знакомых и поручителей

Иногда коллекторы могут пытаться заручиться поддержкой знакомых и близких должника. Если те настроены негативно и выступают против коллекторских звонков, можно обратиться за помощью к контролирующим органам. Что касается угроз, поступающих в их адрес, – они также относятся к противозаконным действиям и должны пресекаться на корню.

Исключительные должники

Есть и те, с кем коллекторы работать не имеют права. К этой категории должников относятся:

  • несовершеннолетние;
  • заёмщики, находящиеся в процессе банкротства;
  • недееспособные или ограниченно дееспособные люди;
  • больные, проходящие стационарное лечение;
  • индивидуальные предприниматели, чьи долги возникли в ходе ведения бизнеса.

Спокойствие, только спокойствие

В идеале перед началом общения с коллектором нелишне ознакомиться с действующим законодательством. Чем больше ссылаться на нормы закона и требовать их соблюдения, тем выше вероятность ведения диалога в конструктивном ключе.

В беседе нужно держаться ровно, сохраняя хладнокровие и деловой тон.

Разговор рекомендуется записывать на диктофон. В дальнейшем запись может помочь вам отстаивать свои права. Но предварительно об этом нужно предупредить собеседника.

[content-wide]Грубить и угрожать коллектору нельзя. Как любой гражданин, он тоже имеет право обратиться к правоохранителям. Тогда, помимо кредита, придётся компенсировать ещё и моральный ущерб.[/content-wide]

Как противостоять коллекторскому произволу

Взыскание долгов с физических лиц возможно лишь в рамках действующего законодательства. Именно поэтому не нужно вестись на угрозы и бояться.

Как правило работники коллекторских агентств не переходят к конкретным действиям, ограничиваясь лишь устными предупреждениями. Однако, чтобы обезопасить себя и близких, лучше не терпеть произвол.

Даже при незначительных нарушениях следует сразу обращаться за помощью.

Кто такие антиколлекторы

Специалисты такого профиля появились в России относительно недавно. Антиколлектор – не антипод коллектора, а опытный юрист, который защищает и отстаивает права кредитных должников. Именно он может помочь обратиться в суд, чтобы оспорить сумму долга или добиться его реструктуризации, решить проблему рассрочки выплат и составления плана погашения задолженности.

Но работают антиколлекторы за процент от суммы списанного долга. Поэтому заниматься небольшими задолженностями им невыгодно.

Чем помогут прокуратура и НАПКА

Если коллекторы угрожают, следует сразу вызывать полицию. Угрозы, порча имущества и его изъятие – абсолютно незаконные способы борьбы с неплательщиками. Поэтому нужно без промедления обращаться за помощью в правоохранительные органы, предоставив чёткие доказательства (видео, аудиозаписи, фото, СМС), которые подтвердят факт неправомерности действий и морального давления.

Помочь могут и обращения в прокуратуру, Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Сюда можно подать претензию на работу коммерческой организации, если действия коллекторов не носят явно уголовного характера.

Идём в суд

Незаконные действия по «выбиванию долга» можно оспорить в суде, подав иск как на агентство в целом, так и на отдельных его работников.

Для этого необходимо собрать пакет документов, в который войдут кредитный договор, а также бумаги, подтверждающие попытки должника урегулировать конфликт с кредитором (переписка, договор о реструктуризации задолженности и др.) и невозможность выполнения им на данный момент обязательств.

Письменные свидетельские показания, распечатки с указанием времени звонков, письма с угрозами, записи телефонных переговоров – всё это также пригодится в суде. Кроме того, нужно грамотно составить исковое заявление с подробным описанием незаконных действий коллекторов.

[content-wide]Каким бы ни оказалось в итоге судебное решение, на время разбирательства дела начисление штрафных санкций будет приостановлено. А если суд придёт к выводу, что сама работа агентства незаконна, его попросту закроют.[/content-wide]

Послесловие

В завершение стоит отметить: работа современных коллекторских агентств постепенно входит в цивилизованное русло. В немалой степени этому способствует не только совершенствование законодательства, но и рост правовой грамотности населения.

Если всё же вам пришлось столкнуться с грубостью и угрозами, не впадайте в панику. Постарайтесь объяснить оппоненту, что вы знаете как свои права, так и права коллекторских агентств. И что доведение дела до судебного разбирательства в этой ситуации гораздо выгодней вам, чем тем, кто хочет вернуть просроченную задолженность.

А вообще, старайтесь жить по средствам. Долги не только усложняют нашу жизнь. Рано или поздно их всё равно придётся возвращать кредиторам.

8 (499) 938-59-62— Бесплатная консультация юриста в Москве и области

Источник: bankrotof.net

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotof_net/kto-takie-kollektory-i-zakonny-li-ih-trebovaniia-5cee8783d3c31e00ae9d87fd

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.